互联网金融风险控制方法及案例分析

互联网金融是一种以互联网为平台、利用互联网技术和信息化手段进行金融资产交易和金融服务的业务。随着互联网金融的快速发展，风险控制成为其发展的重中之重。本文将对互联网金融风险控制方法及案例进行分析。

一、互联网金融风险类型

互联网金融业务涉及的风险类型主要包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、流动性风险等。

市场风险是指客户购买的金融产品所投资的标的资产价格波动风险。在互联网金融业务中，资产价格波动风险是客户面临的最主要的风险之一。

信用风险是指金融机构所面临的客户信用违约风险。由于客户的信用能力存在不确定性，因此在互联网金融领域，要保证客户的资信是一项非常重要的风险控制工作。

操作风险是指由于人为疏忽、管理上的错误等非市场风险因素引起的金融交易风险。互联网金融平台要防范操作风险，要加强内部审计管理、提高员工培训等。

法律风险是指由于法律规定引发的风险，如合同纠纷、侵权纠纷、消费者维权等问题。

流动性风险是指互联网金融产品的流动性差，用户可能无法及时或部分提取资金的风险。因此，在互联网金融领域，保证用户资金安全是至关重要的一环。

二、互联网金融的风险控制方法

为了保证互联网金融业务的健康发展，相应的风险控制也越发重要。以下是互联网金融风险控制的方法：

1. 合规合法

互联网金融企业在开展业务时应当注重遵守相关法律法规，确保合规合法。特别是互联网金融平台引入第三方资金存管等合规合法的措施，也能够保证用户的资金安全。

2. 风险评估

互联网金融企业应当实施风险评估体系，对产品的风险进行分析、评估和梳理，判断可能存在的风险类型及风险程度，制定风险防范措施。

3. 建立信用评估体系

针对客户的信用状况，建立相应的评估机制，对客户的信用进行评估，从而降低金融机构的信用风险。

4. 应对监管风险

互联网金融平台要积极应对监管风险。由于互联网金融业务的特殊性和快速发展性，国家监管政策不断变化，金融机构要及时调整相应的产品设计和业务流程，以适应监管政策的要求。

5. 风险分担

在互联网金融交易中，由于投融资双方的利益不同，往往会出现投资方和借款方在风险分担上存在分歧。因此，平台可以通过提高借款方的利息、降低投资方的收益等方式，来实现风险分担的平衡。

三、案例分析

1. 蚂蚁花呗

蚂蚁花呗是今日头条与蚂蚁金服联合打造的一款信用消费分期产品。在风险控制方面，蚂蚁花呗利用了蚂蚁金服的大数据算法，采用了抢票式申请制度，即用户在提交申请后，系统会根据用户信用分值和运营商数据等多个因素进行快速审核，数秒钟准确判断风险。

2. 开平宝

开平宝是由中国农业银行、中国航天、中国电子、阿里巴巴集团共同推出的一款互联网金融资产管理产品。开平宝在风险控制方面，采取了“风险分级、分散投资”的方法。产品将每一笔投资分散到至少100家借款人中，即使有一家出现问题也不会对资金一蹶不振。

3. 拍拍贷

拍拍贷是一家互联网金融平台，主营个人信用贷款和小微企业贷款业务。在风险控制方面，拍拍贷建立了一套完整的贷前审查机制，通过多元化的贷款风险控制手段，实现客户信用评估和风险管理。

四、总结

互联网金融是一种较新型的金融模式，具有高效、便捷等优势。但同时也存在较大的风险，针对这些风险，需要采取相应的控制方法。有关政府和管理机构应当规范监管，依法治理互联网金融行业，共同促进互联网金融行业的健康有序发展。