维普资讯 http://www.cqvip.com ◇汪允沛博尔塔拉蒙古自治州地处祖国西北边陲，辖两县 一郭中辉 化农村高效业务市场，把发展的注意力真正转移到市 场上来，深入分析、研究市场，重点支持农业产业化 龙头企业，特别是为农业生产提供产前、产后服务和 市一口岸，总人口３７．５万人，总面积２．７万平方 公里，属农牧业为主经济欠发达地区，工业基础薄 弱：在当地农村金融体系中起主导作用的农业银行， 长期以来信贷投放大量集中在农业贷款，多为散、 小、差农户贷款，经济效益低下。面对当前农村经济 结构调整，发展农业产业化经营的有利契机，农行必 须以新的视角研究农村业务市场定位和发展策略，大 力支持农业产业化经营，建立和拥有一批产业化经营 “公司＋农户”的企业，包括有一定规模的种养大户 和商贸流通领域里的中小工商户，找准客户结构调整 的方向和优化农村市场定位，明确服务对象，这也是 实现农村经济发展与农行自身效益统一的客观要求。 在提升农村市场的发展中，要贯彻有所为有所不为， 有进有退的经营策略，对哪些管理成本较高的散、 的农村市场优良客户群体，并以此调整农村业务的信 贷投向，优化农村市场资产结构，以支持产业化经营 来推动农行信贷支农内涵的真正转变。 一小、差农户贷款，必须从农村市场贷款领域中退出。 二、农业产业化发展农行大有作为 农行在不断调整和优化农村业务市场发展中如何 支持农业产业化，从而达到农民增收的目的，是摆在 、支持农业产业化是农行提升农村市场 竞争力的客观要求 西部区域农业产值占比很高。长期以来受地区经 济的影响，农业银行把主要经营放在农村低效业务市 场．市场业务的单一性造成资产和负债结构的单一， 金融产品和服务手段也相对落后，目前地方经济正处 在战略性调整阶段，要发展西部经济，振兴农业，首 农村金融面前的一大课题。现实生活中逐步形成了 “公司＋基地＋农户”、 “基地＋专业＋农户”，围 绕“农业一农副产品加工业”、“养殖业一工商企 业”等产业化形式，走农业产业化发展之路，有力地 促进了农村城镇化发展，同时，这也是农行提升农村 业务市场发展的有效途径。支持农业产业化不仅可以 要地是发展优质高效特色农业，这也是西部农村摆脱 贫困，走向富裕的一条康庄大道。因此，作为县域金 融主力军的农业银行，在大踏步调整经营战略时，一 方面要大力开拓中小城市业务，另一方面要巩固和强 使农行与农村经济形成良性互动，获得共同发展，实 现农行在农村市场的健康和可持续发展，而且在最大 限度上发挥出农行支持地方农业经济发展的持久功 效。从博州（博尔塔拉蒙古自治州）农业产业化经营 】４ 《新疆城乡金融》２００２年第四期（总第１６９期） 维普资讯 http://www.cqvip.com 的实践来看，近几年博州农业产业化迈出了可喜的 步伐，农行自身也实现了良好的社会效益和经济效 益。据资料统计，到２００１年底博州已有各类产业化 组织３９个，覆盖农户９６８ｌ户，产业化组织从业人 员达５５２６人，农行在产业化发展中重点支持了如博 殖示范小区６个，养殖示范村６个，具有一定规模 的育肥场８个，使农区养殖业成为该乡增加农民收 人的一大亮点。 三是促进乡镇城市化发展。博州温泉县哈日布 呼镇积极推进小城镇建设，在积极争取州、县资金 支持的基础上，运用市场机制，向社会融资１０００多 万元，兴建经济综合开发项目ｌ０个，投资８７１万元 兴建北街市场并实施布匹市场改造工程，集中供暖 一州甜源公司、博乐市棉种经销公司、小营盘养鸡协 会等一批带动农民增收的龙头企业和组织。经过多 年农行信贷资金的大量投人，使博州农民合作经济 组织有了较大发展，各地纷纷出现了许多如枸杞协 会、养鸡协会、蔬菜大棚协会、甜瓜协会等各类农 业专业协作组织，加快了博州农业产业结构调整步 伐，增加了农民收人。 一期工程，供水改造工程和排水一期工程；投资９９０ 万元兴建经济适用房、苗圃基地、商贸一条街路面 硬化工程和活畜市场工程等，仅此全镇可增加１５００ 个就业岗位。该镇小城镇经济综合开发示范项目的 是支持“公司＋基地＋农户”、 “基地＋专 实施，极大地改善了镇容镇貌。积极发展集镇初级 集贸市场，形成以专业市场为龙头，集贸市场为基 业协会＋农户”的农业产业化模式。如博乐市小营 盘镇多年来沿习种植小麦、玉米等粮食作物，农户 收入水平较低。近几年该镇围绕养殖业调整种植结 础的市场体系，吸引了大批农村剩余劳动力进镇居 住，这些城镇新居民成为“离土不离乡，务农又经 构，１９９５年在农行贷款４０万元支持下，养鸡业成为 该镇的主导产业，该镇积极引导和扶持农村能人挑 头组织专业协会，采取“基地＋专业协会＋农户” 的农业产业化模式，实现了粮食就地转化，农牧结 合从而使养鸡业迅猛发展，成为博州远近闻名的养 鸡专业镇。并建立起了“市场牵协会，协会牵基 地，基地带农户”的产业化经营格局。２００１年，该 商”的新型农民，依托这些市场走“贸工农一体 化，产供销一条龙”的农业产业化经营之路，从而 加快了该镇非公有制经济的发展和城市化进程，提 高了农民非农业收人。 三、农行支持发展农业产业化的对策 （一）立足地方资源优势。以资源开发为基 础，以市场需求为导向，以经济效益为核心，发挥 镇农村经济总收人２．３７亿元，其中以养鸡业为主的 农区养殖业收人达５６４８万元，占总收人的２４％；农 牧民人均纯收入２９７０元，较上年增收２６１元，其中 信贷的“粘合剂”作用，把业务扩展到农业生产各 个领域和环节，寻求支农与提高效益的最佳结合 点；重点突出支持“龙头”企业发展，发展农业产 业化，关键要选准“龙头”企业，重点把好“龙 头”企业筛选关，要选择对农业产业化具有较悭整 养殖业使全镇农牧民人均增收１２７元，占增收额的 ４８．７％，该镇农牧民的增收额居全州之冠。截止目 前，农行已累计为该镇养鸡专业户提供养殖贷款１３０ 万元。 体带动作用，经营规模大、效益稳定、抗风险能力 强，与农户、基地以及相关企业建有稳定经济关系 的骨干企业作为农行重点支持对象。实行国家、集 二是扶持市场前景看好的特色养殖业。发展农 业产业化的关键是提高农户组织化程度，而培植种 养殖大户的示范带头作用是关键。博州精河县托里 体、个体、私营、合资、合作等多种经济形式 经 营模式，要打破所有制、行业和地域界限，促进龙 乡近三年充分利用３１２国道便利的交通和农作物秸 杆丰富的优势，在农行贷款资金投人的支持下，形 成了以养殖大户带片，每ｌ０个大户带全乡、镇的产 业结构新格局。在农区大力发展草食家畜，采取养 殖育肥大户、小区规模养殖和百家户养殖相结合的 疗式，扶持了一批养殖专业户和科技养殖示范村。 目前全乡共引进良种牛已逾１５００头，农区养殖业饲 养量达到２５２０５头（只），养殖户４６５户，建立养 头企业与农户结成利益共同体。结合当地农业产业 化实际，认真贯彻落实国家《关于扶持农业产业化 经营重点龙头企业的意见》，采取具体的配套措施 将那些以农副产品为主的种植、养殖和加工三类企 业作为“龙头”企业来支持，这三类企业不仅具备 上述条件，而且具有市场需求旺盛、牵引力强的优 势和投资相对不大、收入相对稳定、产业不易衰 退、贷款风险相对较小等特点。 《新疆城乡金融》２００２年第四期（总第１６９期） １５ 维普资讯 http://www.cqvip.com （二）重点支持主导产业发展。确定主导产业的 决定因素是当地的资源条件和市场需求，要结合农村 区域资源特点和市场需求，因地制宜，合理确定农村 的主导产业。农村主导产业发展要以农村种、养、加 专业大户为依托，尽快扶持一批闯市场、抓信息、促 流通、跑销售的中介服务组织和经纪人。积极发展壮 大从事市场经营、流通、销售的专业队伍，搞好订单 业产业化发展的需要，革新金融服务方式，为客户提 供存、贷、汇等一揽子金融服务。当前，就是要彻底 转变官办银行的作风，建立与客户平等互利的关系， 彻底摈弃粗放式营销服务方式，由零星分散放贷变为 集中资金规模放贷，并树立全方位经营的新观念，由 单纯提供贷款服务变为全方位提供金融服务。在支持 农业产业化发展中，要严格按照信贷新规则办事，积 极采取“三个一批”的策略：支持一批高效优质项 目，尤其是农业科技开发项目，使农业资源得到更好 的开发利用；限制一批无发展前景项目，主要是指脱 离当地资源，以及重复建设项目；淘汰一批劣质低效 项目。在支持对象的确定上，要做到宜农则农，宜林 则林，宜渔则渔，宜牧则牧，不可不顾实际盲目支 持，以免造成不必要的经营风险。同时，要建立自己 农业。从博州农业产业化发展情况来看，有特色的农 产品商品生产基地是农业产业化的依托，只有形成较 大规模的生产基地，才能促使产业化组织最终形成。 博州精河县托里乡走“科技兴杞”之路，在注册“精 河枸杞”原产地证明商标之后，充分发挥品牌优势， 培育、推广优良品种，大面积繁育优质苗木，获得市 场的迅速发展。因此，在支持农业产业化发展中，要 把资源开发与基地建设结合起来，做到开发一片山 水，建成一个基地，培植一个拳头产品；要坚持突出 地方特色，围绕“龙头”企业支持相应的基地建设。 （三）紧紧围绕产业发展，不断提高金融支持水 平：在支持农业产业化发展中，要及时顺应新时期农 的农村经济信息网络，经常预测农村市场行情变化， 为农业产业化发展提供信息咨询服务。 作者单位：农行新疆博州分行 责任编辑：陈丽华 压题照片：阮跃明 ｒ一。。…一。＿ ｉ信息窗ｊ ．…１…一・ 白然人可为小企业贷款担保 估机构进行评估、确认。在抵押期间，抵押人有维 中国工商银行日前宣布：今后工商银行的境内机 构对小企业办理期限在３年以内的信贷业务时，可以 由自然人提供财产担保并承担代偿责任。业内人士指 出，此举有助于解决目前小企业担保难的问题，进一 步拓宽了广大小企业的融资渠道。 护、保养、保证抵押物完好无损的责任，并接受贷款 行的监督检查。未经贷款行同意，抵押人不得将抵押 物转让、出租、买卖、馈赠或再抵押。而可作质押的 个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债 券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵 押人的连带责任保证。如果借款人未能按期清偿全部 工商银行此次所称的小企业，指的是总资产在 ５０００万元以下的企业，其中包括个人独资企业和个 体工商户。长期以来，由于小企业资金少、经营规模 小．很难提供银行认可的抵押、质押物，要取得银行 贷款本息或发生其他违约事项的，贷款行将要求担保 人履行担保义务。在贷款行行使担保权利时，可以通 的贷款比较困难。而另一方面，随着我国个体私营经 济的发展，一些企业经营者已经积累了相当数量的个 人资产，但由于政策的障碍无法用来向银行提供担 保一对此，工商银行增加了自然人为小企业贷款提供 过处分抵押物或质押财产受偿，对附加个人连带责任 保证的。可直接要求保证人全额清偿。 此外，为防范信用风险，工商银行还规定以下３ 类人不得作为保证人：一是担任法定代表人、董事或 高级管理人员所在公司有过企业破产、逃废银行债务 等行为，经确认个人负有主要责任的自然人；二是有 过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的自然人；三是 担保的担保方式，为解决部分小企业担保难的问题找 到了一条现实的出路。 据介绍，自然人担保可采取抵押、权利质押、抵 押加保证３种方式。可作抵押的个人财产包括个人所 有的房产、土地使用权和交通运输工具等。抵押物价 值需由工商银行二级分行（含）以上机构或其认可的评 有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的自然人。 （摘自《亚太经济时报》８／１４） Ｉ６ 《新疆城乡金￣））２ｏｏ２年第四期（总第１６９期）