学号 20511208509
课 程 设 计
2010～2011学年第 2 学期
题 目：（ 中年稳健期 ）个人理财实务实训 教 学 系： 经济与管理系 专业班级： 国贸108证券班 指导教师： ** 学生姓名： **
2011 年 5 月 25 日
课 程 设 计 任 务 书
学生姓名 指导教师 喻敏 汪玲 专业班级 工作单位 国贸108证券班 武汉理工大学 题目: （中年稳健期）个人理财实务实训 初始条件： 1. 教材：《个人理财》，黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。 2.其他： （1）个人理财实务实训课程设计指导书 （2）补充资料 要求完成的主要任务:（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求） 1. 遵守相关法律法规，不得在网上发表违法言论。 2. 按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。 3. 在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。 4. 每个学生必须完成以下任务： （1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性 （2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。 （3）结合个案制定一份家庭预算方案 （4）结合家庭或个人个案进行风险分析 （5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。 时间安排： 序号 2 3 对个人投资理财业务进行实地调研 问卷的设计与调查 4 3 内容 布置任务，熟悉个人理财业务的相关内容 所用时间（天） 1
4 5 6 7 8 结合个案制定一份家庭预算方案 结合家庭或个人个案进行风险分析 结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 制作课程设计报告 合计 2 2 2 1 15 指导教师签名： 日期： 2011-5-25 教研室主任签名： 日期： 2011-5-25
任务一：市场调研
基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工具）
投资理财工具介绍 1. 银行存款：
指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。
银行存款的主要分类：
（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。
（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型，
（3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。
（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。
（6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。
银行存款的主要特点：
（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。
（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM自助终端，更是随时随地都可办理
（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的 2. 债券
债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：
（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类：
记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。
凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点：
（1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。
（2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。
（3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。
（4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚取差价。 3. 股票
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。 股票的主要特点
（１）权责性 ：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司所拥有的一定权责。股东通过参加股东大会，行使投票权来参与公司经营管理；股东可凭其所持股票向公司领取股息、参与分红，并在特定条件下对公司资产具有索偿权；股东以其所持股份为限对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。
（２）时间性 ：购买股票是一项无确定期限的投资，不允许投资者中途退股。 （３）价格波动性：股票价格受社会诸多因素影响，股价经常处于波动起伏的状态，正是这种波动使投资者有可能实现短期获利的希望。
（４）投资风险性：股票一经买进就不能退还本金，股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。上市公司的经营状况直接影响投资者获取收益的多少。一旦公司破产清算，首先受到补偿的不是投资者，而是债权人。
（５）流动性：股票虽不可退回本金，但流通股却可以随意转让出售或作为抵押品。
（６）有限清偿责任：投资者承担的责任仅仅限于购买股票的资金，即便是公司破产，投资者也不负清偿债务的责任，不会因此而倾家荡产，最大损失也就是股票形同废纸。
任务二：问卷的设计与调查
具体要求：自己设计一套有关个人理财的问卷调查，并通过问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查，对搜集的问卷调查进行统计与分析。（将设计的问卷调查附在下面，并把搜集的问卷调查表装订后附在报告当中）
由于近年来我国经济的飞速发展和银行理财产品的不断新兴，银行理财投资越来越多的融入到百姓们的生活，为了了解百姓对银行理财产品的关注与认识，也为了更好的学习此方面的知识，以下将对您做一些相关调查，希望得到您的支持与参与，感谢！
金融产品调查问卷
1. 您现在手上是否持有银行理财产品？ A：是 B：否
2. 您目前的银行理财产品投资金额占您所拥有投资资产的比重是： A：0% B：0%—10% C：10%—30% D：30%—50% E：50%以上 3. 您选择银行理财产品的理由是什么？（可多选）
A：可保本 B：收益率高 C：风险较小 D：门槛较低 E：手续费低 4.购买银行理财产品时，您更看重哪个因素？
A：预期收益率 B：投资期限 C：投资标的 D：是否保本E：手续费 5.银行理财产品的预期年收益率多少，才能达到您的预期？ A：3%以内 B：3%—4% C：4%—5% D：5%—8% E：8%以上 6. 在目前的市场环境下，您更愿意购买哪种期限的银行理财产品？
A：一个月以内 B：一个月至六个月 C：六个月至一年 D：一年至两年 E：两年以上 7. 在目前的市场环境下，您更愿意购买哪种风险类型的银行理财产品？ A：保本固定收益型 B：保本浮动收益型 C：非保本浮动收益型 8. 最终确定购买哪款银行理财产品，决定因素是什么？（可多选） A：自己的主观判断 B：机构的评级 C：理财师的建议 D：朋友的推荐 9. 在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）
A：不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资 B：在购买时，不知道买入多少才合适 C：银行理财产品的设计太复杂，很难理解 D：不能方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信息
再次感谢您的配合，祝您学业有成，身体健康！
任务三：家庭预算
具体要求：结合个案制定一份家庭预算方案。
当家庭和事业都步入平稳期后，中年人却不得不面对上有老下有小的经济困境，事事心有余而力不足，时时感到捉襟见肘。 群体肖像
人到中年，子女教育，父母的赡养，健康问题，以及不得不提前考虑的退休养老问题接踵而来。虽然这类家庭已经到了家庭成长期，可生活的负担却加重了，不确定的因素也悄然增多，潜在的风险也越来越大。 理财诊断
由于上有老下有小，生活开支比较大，因此，虽然事业处于人生的黄金时期，但是，家庭结余并不多，可投资的资产较校其次，家庭的风险承受能力逐渐减弱，而投资心态相当平和，有点认命的感觉，因而投资时间加长，已经不渴望一夜暴富。 投资案例
今年45岁的李威，父亲早逝，母亲现年65岁了，没有工作也没有养老金，全靠他来抚养。岳父66岁，岳母64岁，都已经退休在老家，每年都要支付一笔养老费。女儿刚上初三，一天到晚只懂得要钱。
夫妻俩每个月收入加起来也有1万元。但是，房贷还有4年才供完，三位老人家要他们赡养，女儿上重点高中的经费、大学学费，妻子患有老胃病的医疗费也不是小数字。
除了一套80平方米的房产外，家里也就仅剩不到12万元的储蓄。如何通过财务规划，准备孩子的教育金，自己的养老金，还有父母的养老金呢？
首先确定家庭的:
（一）资产负债情况
资产项目 金额(元) 负债项目 (元) 金额
存款 投资资产--股票型基金 自有资产--房产 合计 （二）家庭收支情况 收入项目 工资收入 年终奖 120000 200000 32000 0 金额 120000 0 支出项目 保险费 教育费（目前含在生活费中） 金额 0 支 年度生活开30000 其他 收入总计 0 120000 支出总计 30000 年度盈余＝收入总计－支出总计＝90000 假设全家生活各项支出2250元/月，年为30000元。 三、理财目标 1、还完房贷 2、接父母来身边照顾 3、筹集女儿大学教育金
4、照顾家人使其身体健康 5、投资
任务四：风险分析
具体要求：结合家庭或个人个案进行风险分析
李先生和其妻子职业及收入来源较为稳定，失业的可能性很小。但李先生的家庭正处于家庭成长满巢期，这个时期是上有老下有小的阶段，家庭负担较重，由于上有老下有小，生活开支比较大，因此，虽然事业处于人生的黄金时期，但是，家庭结余并不多，可投资的资产较校其次，家庭的风险承受能力逐渐减弱，而投资心态相当平和，有点认命的感觉，因而投资时间加长，已经不渴望一夜暴富。
任务五：理财规划设计
具体要求：结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 推荐组合
李先生家庭的资产负债情况是普遍存在的，良好的理财规划才能把家庭财务管理得井井有条，收支平稳才不会头疼。
首先要设立父母的养老基金，选择回报型基金，分红方式为现金分红，以定期获得的基金红利来支付父母的赡养费，投资金额5万元。这样就解决了父母的养老问题。
其次要为子女设立教育基金以及李先生自己的养老金。每月定额定投2000元，投资在大盘股票型基金，以子女上大学为期限（5年），分红方式为红利再投资，解决了子女未来教育经费的问题。每月定额定投2000元，投资稳健型基金，以夫妻退休为期限（10年），分红方式为红利再投资，解决李先生夫妻退休后生活质量问题。
选择一只业绩优良的偏股型基金，中期投资1年左右，金额5万元，一只大盘股票型基金或稳健型基金，期限1年，金额5万元，两只基金攻守兼备，分散风险，预期收益也比较理想，1年后的收益应该可以支付房贷余款。
这样，李先生的家庭支出就不会那么紧张了，每月家庭节余收入可以作为生活备用金，当积攒到一定金额时还可以适当选择银行的1年期理财产品。
课程设计成绩评定表
姓 名 喻敏 专业班级 天风证券委培班 课程设计题目：（ 中年稳健期 ）个人理财实务实训 课程设计答辩或质疑记录： 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括哪些？ 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为哪几种？
市场利率的上升会引起人们理财目标的哪些变化？ 成绩评定依据：
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